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  近日,《中国经营报(博客微博)》记者在天安(贵州省)互联网金融资产交易中心股份有限公司(以下简称“天安金交中心”)平台及其移动客户端发现多款由天安金交中心作为管理人的融资产品,这些产品从投资者处募集之后,再由天安金交中心进行再投资,天安金交中心则赚取差价。此外,还有一些由第三方基金销售公司提供的货币基金产品以及券商资管产品等。

  值得一提的是,本报记者在核实相关产品发售流程中,多家关联机构表示,自己和天安金交中心并无合作关系。而在此后不久,天安金交中心对其移动客户端相关产品做了紧急删除处理。

  天安金交中心近期发售的一款名为“宁富禧”资产转让系列产品,其挂牌机构为厦门国际金融资产交易中心有限公司(以下简称“厦金中心”),转让的是房产抵押债权。

  以“宁富禧6MAXPB012”为例,根据产品交易说明书,该产品经厦金中心审核通过后挂牌交易,最终通过天安金交中心向合格投资者开放转让。不过,记者查阅厦金中心官网,并未看到上述产品相关信息。

  《中国经营报》记者以投资者身份,分别致电厦金中心的项目和理财中心客服,对方均确认与天安金交中心有合作关系。不过,“在这个平台上应该没有你说的产品”,该客服工作人员指的是厦金理财平台,网址为据了解,该网址为的平台上发行多款债权转让产品。

  据一位工作人员介绍,厦门国金债权收益权产品的产品结构设计中,底层是通过信托计划对车贷的借款客户放款,上层是转让方同时也是实际控制主体厦门国际金融技术有限公司,通过转让债权收益权向投资者借款融资。

  天安金交中心的“宁富禧”系列产品中,资产转让方主要是深圳市景腾瑞贸易发展有限公司和北京鑫旺阔达投资有限公司(以下简称“鑫旺投资”)。前者的经营范围系家居用品、鞋类箱包等的批发与零售、国内贸易和进出口业务。后者则有投资管理、项目投资、资产管理等经营范围许可。

  天安金交中心客服工作人员表示,不太清楚具体是什么资产,但大部分房产抵押是来自个人。

  一位某商业银行法律顾问表示,债权转让时受让人几乎不会去办理抵押权的转移登记,但是隐藏着很大的风险,容易出现第三人善意取得抵押权的情况,导致自己的抵押权无法实现。

  记者注意到,除了上述底层资产并不明确的房抵债产品外,天安金交中心还发行一款“鑫聚-天利”系列产品,“鑫聚-天利”同时出现在定期理财、产品转让两个板块出现。其中,定期理财板块下仅显示该系列的名称,并没有显示对应的任何产品,产品转让板块之下则有多款该系列产品正在转让中。

  “鑫聚-天利”系列产品以该名称加序列号的形式出现,初始募集期主要在2017年下半年到2018年初,每只的融资规模在几十万到几百万元不等,天安金交中心是该系列的产品管理人,所融资金主要投向债券、存款等高流动性资产及其他资产或者资产组合,之后天安金交中心又将“鑫聚-天利”系列再次进行挂牌转让。

  以鑫聚-天利12MTAMG153号为例,该产品对应的原始产品信息显示,产品类型为固定期限人民币理财计划,产品管理人是天安金交中心,募集规模169万元,起购金额是5万元,预期年化收益率7.00%(以理财计划投资管理产生的收益扣除相关税费、保险费后计算的实际收益率为准),产品存续期限358天;该产品所募集资金主要投向两大类产品,第一类是债券、存款等高流动性资产,投资比例0%~30%;第二类是其他资产或者资产组合,比如发放委托贷款、投资固定收益类金融产品、受让应收账款等债权,投资比例为0%~100%。该产品转让信息显示,预期年化收益率为5%,投资期限12天(8月9日该产品显示的日期),收益方式为到期一次性兑付,转让价格112024.89元,预期收益184.15元。

  作为交易所平台方,天安金交中心亲自上阵作为产品管理人,先以“鑫聚-天利”融资产品的名义募集资金,并把所募集资金用以投资理财产品,最后再将这些产品挂牌转让,其背后的逻辑是什么呢?

  鑫聚-天利12MTAMG153号产品说明书显示,天安金交所作为产品管理人可以收取管理费用和超额业绩报酬。其中,管理费费率为0.2%/年,这项费用从委托财产及其收益中提取,无需投资人另行支付,亦不在投资人投资本金及预期收益中扣取;超额业绩报酬即“理财计划投资管理产生的收益,在扣除相关税费和按照所披露的预期收益率支付投资人后,剩余部分作为产品管理人收取的超额业绩报酬”。

  值得关注的是,在记者调查采访的过程中,天安金交中心产品转让区域下的鑫聚-天利系列产品数量迅速下降。8月9日上午该产品最多时在20只左右,到8月10日上午,在短短1天时间里,该产品的数量下降到5只。

  天安金交中心移动客户端首页上,精品推荐栏目下,则专门开设了一个伯嘉专区,下设货币基金、券商理财两个专区。

  其中一款名为 “平安大华日增利货币”的货币基金在售,该基金管理公司是平安大华基金管理有限公司(以下简称“平安大华基金”),页面备注信息显示:基金销售服务由武汉伯嘉基金销售有限公司(以下简称“伯嘉基金”)提供。在该页面最下端点击“交易记录”“转出”“转入”可进行相关功能的操作。

  本报记者此前掌握的信息,券商理财专区下显示的产品为长江乐享1天45天期37号,该产品全称为 “长江证券000783股吧)超越理财乐享1天45天期37号集合资产管理计划”(以下简称“乐享一天”),管理人为长江证券(上海)资产管理有限公司(以下简称“长江证券资管”)。

  该产品购买信息显示,该产品购买门槛是5万元;认购规则是“7月18日客户可用货币基金份额直接认购本产品”;预约规则是“本产品通过认购平安大华日增利货币基金进行提前预约,预约期限截至7月17日15:00,7月18日预约金额对应货币基金本金部分将自动转换认购本资管产品,利息部分留存在货币基金账户中”;预约等待期间享受货币基金收益。

  就此记者致电、致函伯嘉基金方面,对方表示,目前不便接受采访。平安大华基金相关人员则表示,这个过程中我们的货币基金就相当于一个钱包,一些代销平台会通过这种方式来吸引投资,这个过程我们是不清楚的。

  记者从长江证券资管处得到的反馈是,“乐享1天”为限定性集合资产管理计划,投资范围包括:固定收益类资产、现金类资产、债券正回购等法律法规或政策许可投资的品种。

  “我公司并未委托天安金交中心平台进行产品销售。与天安金交所、平安大华基金管理有限公司,无任何合作及代销关系。”长江证券资管方面表示。

  就天安金交中心平台上上述基金、资管产品,某业内人士表示,金交所是否有代销基金、资管产品的资质值得商榷。

  天安金交中心官方确实曾就其资质问题,公开发表过观点。天安金交中心“理财合伙人”发起人谢晋曾在“理财合伙人”的直播课堂上介绍称,天安金交中心有两大特色业务资质:交易中心资质和资产管理资质,分别拥有资产交易所功能和产品管理人功能。

  据了解,天安金交中心于2016年2月24日,获得贵州省金融办核准开业。其经营范围为互联网金融产品的信息服务;金融资产交易服务及其他相关服务;金融产品(含理财产品)的咨询、开发、设计、设立、发行、管理、转让、登记、结算、中介及交易服务;投资管理、资产管理、投融资咨询、金融和经济咨询服务;金融类应用软件开发;电子商务。

  颇值一提的是,本报记者于8月8日上午致电致函天安金交中心之后,天安金交中心于当天下午左右将手机APP平台上的券商理财产品相关信息紧急做了删除处理,目前其子页面显示,产品已售罄。

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